Was ist Massachusetts Health Insurance Exchange?
Das Affordable Care Act (ACA) lancierte staatliche Gesundheitsmarktplätze. In Massachusetts wurde jedoch bereits ein Marktplatz eingerichtet. Mit der Einführung des Massachusetts Health Connectors im Jahr 2006 brach der Staat die Gesundheitsreform.
Reformen im Rahmen des Rechnungshofs haben den Weg für zusätzliche Vorteile und Optionen für Einwohner, Familien und kleine Unternehmen in Massachusetts geebnet. Die neue Massachusetts Health Connector-Website wurde am 1. Oktober 2013 gestartet. Diese Website enthält Informationen zu diesen zusätzlichen Vorteilen, darunter:
- kleine Arbeitgebersteuergutschriften
- Vorteile, die die Kosten für verschreibungspflichtige Medikamente für Senioren ausgleichen
- mehr Mittel für lokale Gesundheitszentren
Teilnehmende Unternehmen
Health Connector hat 11 medizinische Träger und fünf Zahnträger. Es gibt insgesamt 114 medizinische Pläne und 24 Zahnarztpläne. Medizinische Anbieter umfassen:
- Ambettler von CeltiCare
- Blaues Kreuz und blaues Schild von Massachusetts
- Boston Medical Center HealthNet Plan
- Fallon Community Gesundheitsplan
- Harvard Pilgrim Gesundheitswesen
- Gesundheit Neu-England
- Minuteman Gesundheit
- Nachbarschafts-Gesundheitsplan
- Netzwerkzustand
- Tufts Gesundheitsplan
- Vereinigte Gesundheitspflege
- Zahnärztliche Anbieter umfassen:
- Altus Dental
- Blaues Kreuz und blaues Schild von Massachusetts
- Zahnmedizinisches Blau
- Delta Dental
- Wächter
- Leben erfüllt
Was ist abgedeckt?
Alle Pläne müssen die folgenden wesentlichen Dienste bieten:
- Arztbesuche
- Vorsorge
- Management chronischer Krankheiten
- Notfallversorgung
- Krankenhausaufenthalt
- Geburtshilfe
- Neugeborenenpflege
- pädiatrische Dienste
- Rezepte
- Labordienstleistungen
- psychische Gesundheitsfürsorge
- rehabilitative Pflege
- Drogenmissbrauch Reha-Dienste
Pläne
Es gibt vier grundlegende Pläne, die durch den Austausch verfügbar sind. Diese haben unterschiedliche Deckungsgrade:
- Bronze (60 Prozent der Kosten bezahlt)
- Silber (70 Prozent)
- Gold (80 Prozent)
- Platin (90 Prozent)
Niedrigere Prozentsätze haben niedrigere Prämien. Der Nachteil sind höhere Auslagenkosten. Ein katastrophaler Plan mit einem hohen Selbstbehalt ist für Personen unter 30 Jahren verfügbar.
Kosten
Viele Menschen werden wissen wollen, für wie viel Subventionen sie sich qualifiziert haben, aber die eigentliche Frage ist: Wie viel zahlen Sie? Ihre endgültige Entscheidung sollte sich auf Ihr Einkommen und darauf beziehen, wie oft Sie die Versicherung in Anspruch nehmen müssen.
Sobald Sie herausgefunden haben, wie hoch der maximale Gesundheitsprozentsatz für Ihr Einkommen ist, wissen Sie, dass Sie für einen Silberplan am meisten bezahlen müssen. Sie können sogar weniger bezahlen.
Zum Beispiel, wenn Ihr Einkommen $ 32.500 pro Jahr ist (283 Prozent der Armutsgrenze), die meisten Sie für die Krankenversicherung bezahlen müssen, ist 9 Prozent Ihres Einkommens. Das sind $ 2.926 pro Jahr oder $ 244 pro Monat.
Die Herausforderung besteht darin, die Kosten jedes Plans zu vergleichen und zu entscheiden, welcher der beste Wert ist. Ein hilfreicher Taschenrechner, der von der Kaiser Family Foundation angeboten wird, gibt einen Überblick über Ihre Förderfähigkeit und Ihre Gesamtkosten. Zusätzliche Informationen zu Programmen und Richtlinien finden Sie in diesem umfassenden Handbuch.
Kredite und Subventionen
Abhängig von Ihrem Einkommen können Sie Anspruch auf finanzielle Unterstützung haben, um die Kosten der Deckung auszugleichen. Dies kann in Form von sein:
- Medicaid-Abdeckung
- Steuergutschriften
- Subventionen
Erwachsene, die bei oder unter 133 Prozent der föderalen Armutsgrenze (FPL) leben, können sich für Medicaid qualifizieren. Schwangere, die bei oder unter 250 Prozent leben, können sich ebenfalls qualifizieren. Nach Angaben des Krankenversicherungsmarktplatzes lautet der FPL für 2015:
- $ 11.770 in individuellen Jahreslohn
- $ 15.930 für diejenigen in Zweierfamilien
- $ 24.250 für eine vierköpfige Familie
- $ 40,890 für eine achtköpfige Familie
Ab 2015 beträgt das jährliche maximale Out-of-Pocket für Einzelpersonen 6.350 US-Dollar. Es ist 12.700 für Familien. Dieser Höchstbetrag ist die Obergrenze für den Betrag, den Sie für die von Ihrem Plan abgedeckten Krankheitskosten zahlen müssen. Wenn Sie dieses Maximum durch Selbstbehalte und Mitversicherungszahlungen erreichen, wird Ihre Versicherung einspringen und 100 Prozent aller weiteren Kosten übernehmen.
Einzelpersonen und Familien mit einem Einkommen von weniger als 400 Prozent der FPL haben Anspruch auf Gesundheitssteuergutschriften. Steuergutschriften basieren auf dem Silberplan. Dies hilft Ihnen bei der Entscheidung, ob Sie einen höheren oder niedrigeren Plan wählen. Der ACA wurde so konzipiert, dass der Silberplan für Einzelpersonen, die ihre eigene Versicherung kaufen, günstiger ist. Dies ist unabhängig davon, wie teuer die Gesundheitssätze in Ihrem Wohnort sind.
Anmeldung
Besuchen Sie www.mahealthconnector.org, um mehr über Massachusetts Health Connector zu erfahren. Sie können auch 1-877-MA-ENROLL (1-877-623-6765) anrufen.
Die Website bietet Listen von Plänen von Anbietern, so dass Sie monatliche Prämien, Copays, Selbstbehalte und teilnehmenden Anbietern vergleichen können.
Indem Sie alle Anbieter vergleichen, finden Sie die bestmögliche Deckung, um Ihre Bedürfnisse zu decken und in Ihr Budget zu passen. Die offene Einschreibung beginnt am 1. November 2015 und endet am 31. Januar 2016. Wenn Sie Ihre Optionen vor diesem Zeitraum erlernen, kann dies den Prozess erleichtern.
